投资理财,合同不看就签字?我劝你长点心吧

顾 问 云 时 贰 闫
2020-05-04 05:50

在过去,投资者已经习惯了投资保本的模式,即不管投什么,反正本金不会亏,那当然是哪个产品收益高就选择哪个。

可是,当刚兑已经成为过去式,我们的理财投资该关注什么呢?

01. 15%的年化收益 VS 100%的本金损失

某个理财产品,它能给到投资者的投资收益是年化15%,这个收益看起来怎么样?意味着你一年投10万块,年底能拿到一万五的利息。当然如果套上复利理论,一直滚下去,实现百万收益也有可能。

看到这样的收益,大家都很心动。那这样产品哪里找呢?答案是:爆雷P2P平台里面到处都是。

在P2P行业爆潮前,各家P2P平台为了争抢投资者,给出各种各样福利,产品收益率一个比一个高,15%觉得少,不要紧,我再送你新手福利3%加息券,算下来一个产品年化收益率给到18%。

所以,就像是评价P2P产品的那句话:你看上的是对方给的利息,对方看上的是你手上的本金。

因此,收益越高风险越大,这句人尽皆知的投资理念,很多时候是被束之高阁的。在投资者筛选投资产品时,一定要记得高收益背后潜在的风险。

02. 合同不看就签字 VS 仔细研读合同

理财产品的合同少则十几页,多则上百页,面对繁杂且专业的合同文本,很多投资者往往没有仔细研读,通常看一下打款账户信息,产品收益约定,便翻到最后一页,签上了自己的名字。但事实上一份产品合同中,隐藏着非常多信息。

以一份基金合同为例,其中关键条款就有:账户管理、投资管理条款;认购、赎回、转让条款;信息披露条款;投资权利义务条款;管理人权利义务条款;产品终止及清算条款;免责、违约条款;争议解决条款等。

这些条款,我相信很多投资者都没有完整看完。

千万不能小看一本合同,它不仅决定了我们投资后能拿到多少钱,也决定了我们拿不到钱时,找谁去讨说法。

03. 产品投啥不重要 VS打破砂锅查到底

产品投了什么,这件事重不重要呢?答案是非常重要。

很多投资者在筛选产品时候,并不关心产品投了什么,仿佛不管它投了什么,只要它到期能让我赚钱就行。但是如果这个逻辑本身就有问题,你如何保证这个产品一定能赚钱呢?

而且还有一点非常关键,就是尽可能不要投自己看不懂的产品。以原油宝代表的期货产品,很多投资者对期货的概念尚不清楚,仅凭着最近大宗商品价格下降,便认为有抄底可能,结果成功击穿底部。

如果我们连自己投资款去了哪里都不知道,那么,一旦发生风险,管理机构跑路,我们该找谁归还我们的投资款呢?

04. “纸”做的风控 VS “钢”造的风控

风控是理财产品最后一道安全门,这道安全门是纸做的还是钢造的,直接关系到产品自身的安全性。

针对风控措施要注意两点:第一,风控措施是不是真实的?在笔者接触的案件中,有部分爆雷理财产品,在宣传资料中写着有某某集团公司担保,但实际了解下,在合同中没有体现信息,也没有这家公司出具的担保函或协议,那么这一增信措施很有可能就是假的;

第二,风控措施是不是有效的?以某爆雷理财产品为例,在它产品说明书中罗列了七大增信措施,结果这些增信措施要么是虚假的,要么根本不能算做增信措施,比如将中基协备案作为所谓的增信措施等等。

虚假无用的风控措施,犹如把投资者推入冰天雪地,让投资者自生自灭。

05. 理财投资前,究竟该关注什么呢?

就如笔者在新书《投资基本功——图解固定收益类产品投资入门》中所写,投资理财是一件需要用心的小事。这里的用心,不仅仅体现在对产品筛选上要用心,也体现在对自身专业能力上要用心。

这其中投资者需重点关注以下四点:

第二,要重视产品合同等材料,这里提到的产品合同,不仅仅包括产品投资协议,还包括产品风险揭示书、产品说明书等材料;

第三,要仔细剖析产品底层资产,对于看不懂的底层资产要保持慎重,同时对于存在底层资产模糊化风险的产品,要格外注意。不透明的背后,必然是不为人知的套路与陷阱;

第四,要重视风控措施的作用,一方面要明确所投资理财产品风控措施的真实性,另一方面要分析产品风控措施的有效性,确保理财产品的最后一道安全大门,不会被轻易打破。

有人说金融人是火热的存在,法律人是冰冷的存在。作为曾经的金融人,如今的法律人,我想说:在理财投资中,我们既要像金融人一样,抓住优质投资机会,实现财富快速增值。也要像法律人一样,时刻保持冷静,防范投资风险!

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