5分钟看懂各类基金的区别!

资管之家综合 admin
2020-07-02 05:38

公募基金、私募基金、股票型基金、债券型基金……

这么多基金你知道他们的区别是什么吗?

张阿姨和李大叔的理财故事又有了续集。上次在《年化收益率 你确定真的懂了吗?》中,我们说到小星的两个邻居——张阿姨和李大叔。张阿姨买了银行理财,李大叔买了公募基金。然而最近,股市有所回暖,李大叔的基金收益由3%增至6%,眼看就要7%了,张阿姨的银行理财还是5%。这下轮到张阿姨眼红了,她拉着我非让我给她讲讲基金的事。

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公募基金和私募基金

公募与私募的区别 你知道吗

张阿姨:小星啊,我发现银行理财还是收益太低,你李大叔买了基金,我看不错。我还有10万块的闲钱,你快来给我说说,这市面上这么多基金,我怎么选啊?听说有个叫徐翔的好厉害,我买他家的基金怎么样?

小星:张阿姨,徐翔操纵股市、内幕交易被抓了,而且他家的基金是私募,你买不了。

张阿姨:啊?私募是什么意思?我为什么买不了?

小星:基金按募集方式,分为公募基金和私募基金。公募基金是公开发行的,谁都可以买。但是私募就不一样了,是面向特定对象发行的,只有合格的投资者可以购买。这个就是最大的区别。

张阿姨:那什么是合格的投资者啊?没准我合格呢!

小星:合格投资者必须满足三个条件。1.具备相应的风险识别能力和风险承担能力;2.投资于单只私募基金的金额不低于100万元;3.单位投资者净资产不低于1000万元,个人投资者金融资产不低于300万元或最近三年个人年均收入不低于50万元。张阿姨,这三条您都不符合,所以私募是不能买的。对于大多数的投资者而言,达到私募的投资门槛很有难度。

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公募基金种类大不同

股票型基金的收益一般较高

张阿姨:哦,这样啊,那我就买你李大叔买的那个基金好了,他买的是什么基金?

小星:李大叔买的是股票型基金。

张阿姨:什么什么?不是公募基金吗,怎么又冒出个股票型基金?

小星:您听我慢慢说,公募基金也分很多类型。按照投资标的划分,分为股票型、债券型、货币型和混合型。

张阿姨:那这些基金又有什么区别呢?

小星:简单的说,这些基金主要投资到什么产品上,就叫什么类型的基金。股票型基金是60%或以上的资产投资于股票的基金;债券型基金是80%或以上的资产投资于债券的基金;货币型基金是基金资产仅投资于金融货币工具的基金。混合型的基金,基金资产投资于股票、债券及各类金融工具,且不满足股票类和债券类的规定。

张阿姨:你说这个没有用的啦,我只想知道哪个赚钱。

小星:一般来说,股票型基金的收益比较高,债券型基金次之,货币型基金的收益最低。混合型的一般介于股票型和货币型之间。

张阿姨:那我就去买股票型的咯,当然要买赚得多的。

小星:股票型基金赚的多,但是风险也大啊。一般来说,股票型的风险最高,波动最大;债券型的风险居中,波动不大;货币型的风险最低,波动很小。

张阿姨:不说了不说了,我去银行买基金了!

小星:张阿姨,你OUT了!银行基金种类又少,费用又高,还不方便,现在手机就能买啦!

张阿姨:是吗!怎么买?

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