乏味的保险条款,我们该如何解读?

保险那点事 admin
2020-06-27 05:28

保险条款冗长乏味,读起来能快速治疗失眠多梦问题,不困也能把人整困。

整天面对这这些条款,小编能在读条款时保持清醒,还是有点小方法的。[龅牙]

下面我们就来探讨探讨解读保险条款的方法吧!

我们用A保终身重大疾病保险条款来举例子。

这是个刚出炉不久的多倍保障重疾险,其多次赔付的保障,最高能赔付6次,杠杠的保障,价格还喜人~~

好像是说偏了,我们再回到正题吧!

1、 从大体上浏览,从中得到我们想到的信息

1、“A终身重大疾病保险条款”——这是保险的条款名称,也是在保监会备案用的正式姓名。我们经常搞混乱的超级玛丽、达尔文、麦满分等保险产品名称其实都是小名,都是为了消费者能好好记住用的名字。


2、这里是一个防伪二维码。我们直接扫码就能进入到中国保险协会官网查询该保险产品及条款的真伪了。我们投保完在收到保险合同后也应该查询一下,确保投保的真实性和合法性。

3、重点部分归纳出来的目录。这是个很贴心的设计,方便时间宝贵的消费者能直接抓到重点。我们就算时间多宝贵,这部分也要认真看哈!钱都花出去了,你也应该了解钱究竟花在咋的一个产品上了!

4、正式的条款目录。现在的保险公司都在尽量用“人话”的方式通俗表达,也是希望能提高消费者阅读条款的兴趣。

一般都分为11部分:

1. 您与本公司订立的合同。(合同的基本构成)

2. 本公司提供的保障。(我们得到的保障的责任与不被保障的免除责任)

3. 保险金的申请。(出险后,我们怎么拿钱)

4. 保险费的支付。(我们怎么给保险公司保险费,如果逾期了,咋办?)

5. 合同解除。(我们有权利解除保险合同,也应该准备的资料证件)

6. 现金价值权益。(合同的现金价值与保单贷款的规则)

7. 合同效力中止和复效(中止期间和复效期的说明)

8. 合同变更。(你要改合同或者是改电话号码的规则)

9. 明确说明与如实告知(你在投保时未如实填写健康告知的后果与合同的法律效力规则)

10. 其他需要关注的事项(关于合同可能会出现的问题的规则)

11. 释义。(对前面一些名词,责任的解析。其中医院、重大疾病的解析是最重要的一项)

大致浏览一遍后,你就可以挑你最在意的看了。

这里也建议第三部分一定要看,这里是你所拥有的重要权益部分和注意事项部分。

然后呢,你就可以按着下面的变格归纳分类中重要信息了,是不是一下子就一目了然,整整有条了!

2、 我们在条款中应该注意的事项

1、 等待期

等待期中的解析也有可能会出现暗含的信息。一般只会写明等待期是90天,简单解析就没了,但如果条款很长很多字,你就要注意了。

例如下面(某重疾险等待期图)的某重疾险等待期条款最底下一行中“等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后的···”不承担保险责任。这个算一个坑吧!

正常的等待期解析应该是这样的。简短一小节,猫腻全没有。

2、 责任免除

免除责任就是保险公司不保的责任。有人老是说 “保险公司卖保险前什么都保,买完保险后什么都不赔”,这是真的冤枉保司了,明人不做暗事,人家不保的责任也是白纸黑纸写明的了,所以我们在投保时也要额外的注意。

3、 宽限期

一般宽限期是60天,这是我们的一个权益,在合同到期日后60天里,我们忘记缴费了,合同也是继续有效的。如果在这期间不幸出险了,还能得到理赔。

60天过后还有一个长达两年的复效期,也就是可以在两年里进行续保,合同重新生效。合同还是原来的合同,性质不变。(有利于缓解经济压力,不过不建议这样中止合同)

4、 释义

释义是保险条款很重要的一部分,也是很冗长乏味的一部分。这里是对保险条款中某些有歧义的项目和保障做出的限定和解析。释义很长,条目很多,我们也可以挑着来看哦!

释义之一——医院

医院的规定一般是中华人民共和国卫生部正式评定的中国大陆境内二级及以上的公立医院。

如果是百万医疗险的医院释义会更详细一些,通常会涉及到是否有特需医院、外宾医院、国际部的就医报销范围。


释义二——重大疾病

重大疾病的条款主要是对重大疾病的确诊条件做出的说明。前25种重疾的确诊条件都是国家规定的。产品的差异一般会出现在剩下的疾病确诊中,轻症、中症的限定因为标准不统一,也是理赔时通常会扯皮原因之一。

总结

这方法不仅能用在投保之前,也能用在投保之后。投保前,我们方便简洁的读懂条款选择更适合自己的保险。投保后,我们在保单体检时也能快速梳理自己的保单内容。

如果你已经把你自己的保单弄丢了,你可以登录你的保险产品所在保险公司的服务号查询保单情况,亦或者登录中国保险行业协会官网也是能进行查询的。

这次就聊到这里啦!我们下回再见!

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