单位给买了保险,我们还要再买吗?

猫姐说险 admin
2020-06-11 05:47

看了标题,相信这应该是很多小伙伴们的疑问。

如今大部分公司的福利待遇都不错,五险一金是必备,有的公司甚至还会给员工买商业团体险。

所以很多小伙伴觉得,有了这两样,感觉上保障应该够了。再花钱买保险,那不是浪费钱吗?

但小编想说,事实上,除非你能在一家公司待到老,否则只单纯依靠单位的福利,看似可以省不少钱,但隐患还是会存在。

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社保只是最基础的保障

我们得明白,社保只是最基础的保障

也就是我们常说五险一金中的“五险”,包括养老,医疗,失业,工伤,生育保险这五种。

其中医保我们生活里用的最多的,报销的费用相对局限,这里小编用一张图概括一下就知道了。

可以清楚的看到,大致上我们的医保报销费用=总费用-起付线-自付-自费。

社保的封顶线规定是20万,超出部分要自己承担,平常生生小病,吃点小药啥还是没啥问题。

可一旦不幸患了重疾,情况就没这么乐观了,20万肯定是不够用的。

生了重疾,不仅是医疗费,我们还需要承担康复期间的生活费用以及收入上的缺失。

而且医保只能报销目录内的药物,之外的东西我们只能自费。当然,会很贵。

通常来说,社保只起到最底层的保障作用,只能解决生存问题,但无法满足生活需求。

所以,我们往往需要搭配其他保险作为补充。

商业保险,最好安上!

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企业团体险,也并非万无一失

团体险,通俗的说就是单位跟保险公司签订合同,保障对象是公司员工。

一般包括企业团体人身意外,企业团体重疾、企业年金、高端医疗这几种。

看起来覆盖挺全面的,但实际上,有以下几点隐患,小伙伴们需要注意:

在职期间:普通员工的团体险通常保额不高,比如意外医疗险的额度通常在1万左右,重疾险通常是20万。

当发生事故时,这些额度往往无法提供充足保障。

离职之后:团体险通常都是一年期,因为员工离职很正常,公司不可能给你买长期保险。所以一旦离职,新公司的团体保险可能无法及时接上,出现断档。

长期依赖团体险,容易超过配置其他商业保险的最佳年龄,到那时再上保险,价格就会贵很多。我们都知道, 投保的年龄越大,保费越高

此外,年龄增大我们的健康程度也在下降,这时候再来配置保险,首先是 健康告知的门槛变高,最后还有可能面临 除外承保甚至 拒保的情况。

不过,有总比没有好。

一年下来,如果在职期间感冒发烧,住院问诊啥的,报销个千把块还是很不错的。

所以单位的保险, 有,最好,但咱还得配!

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单位有的福利,还需要咋配?

这里先建议有团体险的小伙伴,最好先找HR问问单位投保的基本情况,比如 包含哪些险种,保额多高,保障范围等。

弄清了这些基本情况,我们再来对症下药,看下该怎么配才好。

1. 医疗险

很多单位一般都会买 补充医疗险,主要用来报销门诊费用。

缺点在于,跟社保一样,很多产品只能报销社保内费用, 自费药物还得自己负担。

所以,小编建议小伙伴可以补充 百万医疗险,性价比高,可以补充保额,用来覆盖未来可能面临的重大医疗支出 

但也有单位福利好,买的团体险自费药也能报销。

不过人不会总是在一家公司待到老,考虑到离职与被离职的情况。所以最好也还是自己先投保,以防万一。

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