为什么香港保险会比内地保险便宜?

最新鲜的金融资本资讯 admin
2020-02-26 07:53

保险公司的保费定价由四个要素决定的:

1

投资能力

投资能力越强,保费↓,反之保费↑

2

营运成本

营运成本越高,保费↑,反之保费↓

3

赔付率

赔付率越高,保费↑,反之保费↓

4

市场竞争

市场竞争越大,保费↓,反之保费↑

下面我们正式进入,香港保险价格优势的解密:

投资能力

1

内地保险资金投资渠道相对有限,【中国保监会】曾经长期限定利率上限为2.5%,近年来虽已有新举措,收益率略有增加,但全面变革发展还需要时日。

1

香港保险公司的投资产品品种繁多,投资区域全球化。投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹,因而也就尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平。

营运成本

1

在香港,保险公司只会考虑正常的来自内部的营运成本、佣金、税款、常规开支

2

而在内地,保险公司则还要额外考虑来自外部的,由于投保率低、营销成本过高,道德风险(医疗健康信息不透明,骗保骗赔的现象的存在),以及空气、食品污染严重,保险公司精算时已经把潜在的风险计入成本,所以内地保险价格比香港要高。

就是正常的营运成本,香港保险公司较内地的保险公司税款也要少好多!——香港的企业税率为16.5%,内地为25%。

赔付率

1

赔付率是影响寿险产品赔付率的最主要因素之一,就是每个年龄段受保人群的平均生存率(或死亡率)。香港人平均寿命85岁,内地则仅为75岁左右,对应的则是,香港的每个年龄段受保人群的平均生存率远高于内地(死亡率远低于内地),这是导致香港寿险保费较为低廉的主要原因。

2

由于内地寿险行业发展时间相对短,导致经验数据不足,对预期生命表的设定也难免要设置得更为“容错”;而香港保险经过100多年的时间,对当地人口生命表的探索相对精准,因而也就尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平

市场竞争

香港保险市场竞争激烈程度远在内地保险市场之上,各家公司都会密切留意众多竞争者的收费,厘定具有竞争力的费率,这也是香港保险价格低廉的因素之一。

香港保险,正是基于“赔付率、营运成本、投资能力与市场竞争”四大元素全方位的优势,造就了港险价格上的巨大优势!对于众多保障类的保险产品:

危疾险(内地称重疾险)、定期寿险、终身寿险等,同一受保人,保障额度相同的情形下,香港保单的保费要低30%~50%左右;

付出同样的保费,香港保单初始的保障额度要高40%~100%!

而且随着投保年限的增加、分红的累积,保额差距将会越拉越大!

评论

扫一扫手机阅读

︿

×