信托客户自白:为什么买信托?风险相对低收益相对高

因信而托 admin
2020-05-17 06:57

2019年,信托迎来许多新客户,其中不少客户是30多岁的青年人。下面是我的一位年轻客户买信托的体验。

  理财档案

  理财经验:9年,此前主要购买银行理财产品、股票、货币基金。

  过往收益情况:已购买几笔银行理财产品,仍在存续期,期限长短不同,年化收益率平均来算接近5%;股票亏损30%左右;少量货币基金,年化收益率约4.45%。

  理财需求:现有300万元闲置资金,1年内没有大项开支计划,希望稳健增值。

  初次购买信托:朋友推荐了信托,向我表达需求并详细咨询了产品信息,已购买300万元1年期的信托产品,预期年化收益率在8.5%。

  其实过程挺简单

  总结理财方式

  目前家庭处于财富积累期,积蓄主要来自工资和理财收入,希望能够稳健增值。现在随着互联网金融的普及,普通老百姓(76.640, -1.36, -1.74%)接触到的理财品类很多,也综合考虑过很多种投资理财方式,购房、银行理财、货币基金、股票型基金、P2P等等。但是肯定要结合自己的需求来选。

  房产

  房产市场的红利是前几年的事了,现在的周期基本定位在稳价格的阶段,由于国家控制房价意图明显,加之房产税不定期会来,所以投资房产前景还不明朗。

  储蓄

  家里老人一直选择银行定期储蓄,现在一年期基准利率1.5%,不过银行通常会略上浮,大概1.75%。以100万为例,一年收益也就1.75万。也有一些银行能给到2%。

  银行理财

  客户银行理财产品一直在买,风险比较低,年化收益情况看,一年期的大概5%左右,不同银行的不同产品会略有差异。同样以100万元为例,一年收益5万元上下。

  货币基金

  货币基金也有投一些,主要是平时预留的零用钱和应急资金,收益不高,2017年一年算下来大概年化收益4.4.5%。

  股票

  最早接触股票是2007年,出于对新事物的好奇,开始入市捞金,家里给支援了一两万块钱就开始学着炒炒股,每个交易日都忍不住盯着炒股软件看,其实完全不懂。

  工作后断断续续也有买股票,在2010年到2014年基本还是小有盈利,但也在5%以内。后来经历了2015年的极端行情,股市大起大落,也亏了不少,至今仍亏损30%左右。慢慢就觉得太操心,也没有炒股的天分和运气,赚不到钱。现在只剩下原有的一些蓝筹股,目前基本很少操作了。

P2P

  总的来说风险太大,频繁暴雷,看不清看不透也不碰。

  信托

  听朋友介绍信托,客户也查了一些资料,了解到信托公司是正规金融机构,也和银行一样受银监会的监管。信托产品募集到的资金通常是直接投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域。而且从过往情况看,固定收益类的信托兑付情况良好。而且,银行和上市公司也是信托的大客户。只是信托的投资起点比较高,100万元起,而且有些产品是300万甚至更高。

  第一次接触信托,从对信托的了解,到认购过程中的流程,进行合格投资者认定、风险承受能力测评、视频面签等,感觉非常规范。购买了300万的一年期产品,预期年化收益百分之八点几,正常情况下可以有8万多的收益,综合考虑风险和收益情况,相比而言,信托产品的收益率比较高,又要严格的风控流程,是比较值得选择的理财途径。

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