股民注意了,这样借钱炒股是违规的!

上海证券报 admin
2020-07-16 06:19

“我如果想用贷款资金炒股,怎么规避监测?”

安女士日前接到一家信贷中介的电话,推介某家银行新推的个人消费贷款产品。安女士想测试一下,就说“打算贷款60万元,计划用资金入股市”,看看中介到底会不会给她贷款。

没想到中介直接支招:“实际用途我们其实不管的。贷款发放后,您可以直接去银行柜台取现一半资金,这样谁也监测不到您的用途。”

“那可是30万块钱啊!”安女士暗自惊讶,去银行取这么多现钞,需要用一个双肩包才能背回来。

“取现后直接存到其他账户,最好是存到其他银行。”这位信贷中介继续出主意。

短短几句话,揭示了消费贷资金违规流入股市的链条,也揭示出目前银行小额信贷资金流向股市的一种途径:“取现”是一种比较笨拙的方式,但对于贷后监测却是最难的一种。

7月以来,上证综指通过较短时间就从2900多点迅速站上3400点。股市的上涨,也让一些违规资金蠢蠢欲动,趁机流入股市,引起监管部门的高度重视。

消费贷资金蠢蠢欲动

与有着较高手续费的场外配资相比,小额度、低利息的消费贷成为一些激进股民进场博弈的资金工具。

上述信贷中介极力推介的消费贷产品,由华东地区某区域银行最新推出,最高可贷60万元,年利率在4.8%-6%左右。

“资金是很便宜,但你们会让我提供消费贷用途的发票吗?”

对于安女士的犹豫,中介直言不用担心:“消费贷款名头比较多,买车、房子装修、购置家电家具、学历进修甚至出国旅游等等都可以,我们都会帮助客户‘安排’借款用途。”

“假如最终审批通过60万元贷款,那么这笔资金会分两笔给您:一笔是信用卡30万元分期,您可以刷POS机取现;另一笔储蓄卡30万元现金,需要直接取现。”信贷中介告诉安女士。

安女士以“再考虑考虑”结束了与中介之间的对话。

一段时间以来,小编周围不少人都收到了推销银行消费信贷的短信。

一个值得引起重视的新苗头是,“90后”年轻人在成为借钱炒股的新主力。除了银行信贷资金违规流入股市,一些诸如“借呗”、“微粒贷”等互联网借贷平台成为年轻股民炒股资金的来源。

“从借呗借了1万元入了股市,3个月350元的利息,现在已经赚了3000块。”上海浦东一位“90后”职员小王,在公司老股民的推荐下,于前段时间买了一只科技股,很快就尝到了甜头,更激发了他继续学习炒股的劲头。过去小王还一直在支付宝上买基金,这波行情让他直接转战到股市这方“新天地”。

像小王这样的年轻人不在少数。据国泰君安月度数据显示,6月份其线上开户环比上升三成以上,其中“90后”开户比例最高,达到30%。

消费贷“易容术”受到监管警示

7月11日,银保监会新闻发言人答记者问时强调,部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。

此前也有地方银保监局排查发现,部分企业一边获得低利率贷款一边进行套利行为,除了购买结构性存款、理财产品,还会投资股市等。

其中,个人消费贷是银行贷后管理难度最大的一种。

“个人消费贷必须保证专款专用,股市火爆时监管更严,去年有不少银行因消费贷流入股市吃了罚单,导致银行个人消费贷款审批的口子收紧。”某股份行华南地区个贷部客户经理表示,银行目前积极展开自查,严禁消费贷入市。

他介绍了目前银行如何查找信贷资金流入股市情况:“银行查消费贷入股市一般有三种路径。第一种是资金在同一张银行卡里,无论倒多少手,银行都能查到资金的流入和流出情况,转账记录走银行闭环系统。第二种是投机者多倒几手,倒换到其他银行账户,对银行来说这种目前追溯难度较大。”

对银行来说,最难查的是第三种,投机者取现后再存到其他银行的账户里流入股市。该客户经理表示,银行目前的难点是部分投机者把消费贷套现,再用现金存到其他银行的账户,特别是存到某个关联人的账户,银行较难直接证明钱是从消费贷资金中流入股市的。

银行一旦发现客户存在消费贷违规进入股市的行为后,会致电客户将贷款资金返还到账户里。“银行先警告客户停止违规行为,提前收回贷款,如果客户不配合,银行会向银保监会举报,并注销客户的银行卡。”

“就单个银行来讲,资金去向穿透有技术难度。”在某区域银行高管看来,监管文件下发后,银行会按照要求去自查,这代表一种警告信号,但也确实存在贷后监测的实际问题。

由于个人消费贷流向分散、数额有限、客户复杂,银行贷后管理难度加大。但在监管严查下,银行之间正在升级系统审查程序,建立消费贷流入股市的“防火墙”。

在资金违规入股市这种苗头之下,上述银保监会新闻发言人表示,银保监会督促引导资金“脱虚向实”。要深入开展市场乱象整治“回头看”,依法严厉打击资金空转和违规套利行为。

“当前特别要强化资金流向监管,规范跨市场资金往来和业务合作,严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。”

可以发现,银行因资金违规入股市被罚的案例并不少见,监管不时对此进行抽查。

来源:上海证券报

评论

扫一扫手机阅读

︿

×