LPR转换倒计时！一文搞懂个人房贷利率到底转不转？

你最近是不是被一个问题困扰——

存量浮动利率个人贷款定价基准到底如何转换？

这是一道关系到个人房贷利率变化的考题。

我们挑选关键要点做答，

开始吧！

1、这是必选题，答案二选一！

2、只有一次选择权，落笔无悔。

3、如果选择A选项——固定利率，

那么以后你还房贷的利率，都保持你现有的利率不变，

这个利率一直执行到合同到期结束。

4、如果选择B选项——

那么你以后房贷利率就会随市场利率变化，

这边的市场利率就是LPR，全称是贷款市场报价利率，每月公布一次。

你的浮动利率公式就是这样——

n%为加点数，不同的人加点数可能会有不同。

首先要有个参照物，2019年12月公布的LPR是4.8%，请记住4.8%这个数字。

你的加点数就等于——

假设你原来的房贷利率是5.39%，

那么你的加点数n%=5.39%-4.8%=0.59%

假设你原来的房贷利率是4.41%，

那么你的加点数n%=4.41%-4.8%=-0.39%

可见，加点数是可正可负的，确定的加点数以后，n%就再也不会变了。

对的。

另外请注意下，公布的LPR有1年期和5年期以上两种期限，你参考LPR利率就是根据你原来合同的贷款期限来：贷款期限5年以上的就参照5年期以上LPR利率；原贷款期限是5年及以下的，就参照1年期LPR利率。

不是的，请注意是原合同的贷款期限，而不是剩余期限，

贷款期限15年，就还是参照5年期以上的LPR。

不是哦，

你以为浮动利率是这样的——

其实是这样的——

即使是浮动利率，只在特定日期才重新调整，这个特定日期就是重定价日。

而重定价的周期最少是1年，也就是说你的浮动利率是至少是要1年时间来调整一次，但2年、3年甚至更长期限也是可以的，只是不能按照每月来重新定价。

重定价日一般是每年1月1日

或者贷款发放日在每年的对应月对应日，你可以自行决定。

相信我，你没这么好的运气。

如果在当年没有2月29日，那就自动按照当月最后一天，也就是2月28日作为当年的重定价日。

5、答题是有时间限制的：

转换自2020年3月1日起至8月31日止。

6、不交卷会怎样？

若2020年8月31日前未完成定价基准转换的，贷款利率就会按照原合同执行。

原来合同是固定利率的，那就还是固定利率。

原来是浮动利率的——

原来浮动是参照央行公布的贷款基准利率浮动的，

可是现在央行已经不再公布新的贷款基准利率，

所以也就相当于固定利率了。

7、到底怎么选？

选择转为浮动利率，你的利率水平就会随着市场利率水平变化而调整。

在重新定价日，若最新的LPR较上次定价日降低，那么你就可以享受降息优惠；反之，利息就会增加。

转为固定利率，利率水平就保持不变，但若LPR下降，也就享受不到降息的优惠。

如果你认为未来利率是下行的，那就选择浮动利率更有利些。

8、公积金个人住房贷款

公积金个人住房贷款不用转换。

如果你是组合贷款，那么也只要转换商贷的部分，而公积金的部分不用转换。

好啦，

继续答题吧！

详细情况可以咨询你的贷款银行。