银行的不良资产包括哪些

资管之家综合 admin
2020-03-07 07:09

银行的不良资产包括哪些?所谓不良资产,简单说就是银行贷款给企业或个人,然后对方失信了,不还钱,银行就多了一笔不良资产。

所以,想要知道银行不良资产多不多,看银行不良贷款率就可以。如果坏账很多,不良贷款很多,那么银行的不良资产一定很多。也说明了银行的风控不好,或者说,银行监管和制度存在问题。

我国银行的不良资产情况怎么样?并不乐观,近几年银行发布的数据显示,各大银行的不良贷款率一直在缓慢上升,直到2016年才开始缓和。有人认为这是因为经济情况不好,导致企业没有钱还,也有人说有的企业就是骗贷,也有人说这是因为银行风控不好,只想着放贷。但不管什么原因,全暴露出来我国银行不良资产偏高的现状。

相对于我国四大国有商业银行,中等商业银行的不良资产更多。根据2016年的数据显示,中国农业银行不良贷款率为2.37%,中国工商银行为1.62%,中国建设银行为1.52%,交通银行为1.52%,中国银行为1.46%。而股份制银行维持在1.7%左右,其他商业银行维持在2.5%左右。

为什么银行会有不良资产?主要原因还是因为银行在审查企业资信上有问题,而且有的企业也会伪造财务报表。有的企业借鸡生蛋,或者因经营不善等问题造成了无法即时还款的行为。不过,这一切全只能算外因,对于银行来说,只能更好地去完善自己的风控体系。

目前,一般的银行不良资产的处置主要以转让为主。简单说,银行以低价处置自己的不良资产,以保证银行的资金流动性。而投资者通过竞价等方式去购买银行打包出售的“不良资产”,如果能追回来,也全归投资者。也就是债权人转让。

我国的信用体系是银行垄断的,银行的不良资产比较高的局面,以及通过各种方式处理不良资产,这一切虽然在账面上有助于不良资产的减少,但实际上只是掩盖了实际的不良资产状况。未来银行业在监管和安全方面还需要进一步的管理和发展。

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